北京去哪治疗白癜风好 http://pf.39.net/bdfyy/bdflx/160308/4782749.html关于甲状腺结节重大疾病保险的核保，小核保员此前曾谈过演变：从早期的延期至性质明确，到现在的以除外甲状腺癌为主。
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甲状腺结节，投保重疾除外简单粗暴吗？
最近有朋友向小核保员抱怨：你骗人！你说甲状腺结节可以除外责任投保重疾，可我客户投保，却被拒保了。
为了洗清骗人嫌疑，小核保员今晚就详细讲解一下甲状腺结节核保处理的背后逻辑。
1、甲状腺结节核保处理的关键是辨良恶！
甲状腺结节为临床常见疾病，一般人群触诊检出率3%-7%。通过高分辨率超声可在20%-67%的随机人群中探及甲状腺结节。女性、老人多见！在众多结节中约5%-15%为甲状腺癌。
通过甲状腺结节本身并不知道病灶的性质，这只能表明病灶的形状（类似圆形）、大小（比较小）。
甲状腺结节可以是多种原因所致。
既然结节是不明性质，所以在核保时的关键便是根据已有信息，来判断良恶的可能性大小。
尤其是超声检查，这是核保时的重要依据，对于超声描述中的危险因素，在评估时便会格外注意：最大超过1cm，实性低回声结节；结节内血供丰富；结节形态和边缘不规则；微小钙化，针尖样弥散分布或簇状分布的钙化；同时伴有颈部淋巴结超声影像异常。
2、甲状腺结节的核保处理
关于甲状腺结节的核保处理，小核保员最近参加学习，授课核保老师公司的处理是无危险因素的结节，可考虑标准体，危险因素少于3项者可除外，大于3项者延期。
这一核保建议，尤其是可以标准体，大多公司是即便不存在高危险因素，也是除外责任。对于存在高危险因素多者，意见比较统一延期或者拒保。
目前可以在线智能核保的重大疾病保险哆啦A保，便是按此逻辑出具的核保结论：有半年内甲状腺超声检查，为0-3级或最大不超过1.5cm，无颈部淋巴结肿大，可除外，否则拒保。
3、小结
甲状腺结节被拒保，背后肯定是有原因。小核保员进一步询问，朋友告知超声检查报告不是很好，超声医生建议找专科医生进一步诊治。再后来，据说客户去住院了。
其实不是小核保员骗了你，而是情况有变，出具除外责任核保结论的前提发生了改变。
现在甲状腺结节投保重疾，被除外责任、延期甚至拒保，你知道背后的逻辑了吗？
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