在中国，保险行业的名声并不好。各种新闻报道、各种社交媒体、各种论坛上都会频繁爆出保险公司拒赔的案例。
但是，以我多年的从业经验，保险公司并不靠拒赔赚钱。甚至绝大多数保司都在避免出现拒赔的情况。可是，为什么在很多人的印象中保险公司“这也不赔那也不赔”呢？
为了解决这个困惑，我翻阅了知乎上几百个问题，找出来下面21个拒赔案例：
在看过了这些问题以后，我终于清楚为什么会出现这么多的拒赔，保险的口碑为什么这么差了。
案例1：面对保险公司（新华人寿）不合理的拒赔，应该怎样维权保护自己的合法权益呢？
题主17年为父亲投保了一份多倍保重疾险，当年9月份确诊肺癌，但保险公司以当时未如实告知高血压为由拒赔。保险合同上的如实告知由代理人签名的，而且客户有相关证据证明如实告知是代理人勾选的。
最后走上法律维权道路，顺利理赔。
案例2：华夏保险公司投保前没有做健康告知，现在却说拒赔。好笑？！？
题主17年年底给自己买了一份重疾险，18年确诊甲状腺癌，保险公司以未如实告知几年前在私立体检报告查出结节为由拒赔。
但当初投保时，业务员在电话中没有提到健康告知，在客户不知情的情况下，全是对方代替签名和勾选的。
案例3：众安医疗保险理赔过一次，第二次因同一原因申请理赔却得到要解除合同的通知，这样合理合法吗？
题主在3年前给丈夫购买了医疗险，等待期过后确诊急性白血病，第一次住院化疗申请理赔，理赔通过，第二次住院期间，保险公司却以未如实告知前列腺炎而拒赔，并要求和客户解除保险合同。
案例4：怎么才能让太平洋理赔？
题主为父亲投保了重疾险和意外险，后查出来肺癌，因投保前病历错误，（只是血糖高结果被医生写成了糖尿病3年），保险公司以有糖尿病为由要求客户退保。
案例5：泰康人寿大病无忧流水线操作拒保病史当拒保理由骗人公司
题主给父母购买了一份大病无忧保险，后因急性胰腺炎申请理赔，保险公司以未如实告知既往症史而拒赔。
案例6：如何评价新闻:警察水树华患绝症被拒理赔保险公司：要想得到理赔得到法院起诉我们？
全国优秀人民警察水树华患肝癌后申请理赔，保险公司以水树华曾有过乙肝住院记录，未如实告知拒绝赔付。
案例7：关于保险违约
题主爸爸本身患有脑血管病，从亲戚手上购买保险，未如实告知疾病，保险公司拒赔，并退还已交保费，客户考虑走法律程序。
案例8：众安保险第一次理赔后强行要求终止合同，表示不同意后，依然在未告知情况下终止，保监会管不管？
题主买了份百万医疗险，后确诊白血病申请理赔，保险公司只同意报销第一次治疗费用，要求和客户解除保险合同，不再续保。
案例9：平安保险要以我们未事先告知高血压病要解除合同，这样是否合理？
几年前，医院做了睡眠监测，确诊为一级低危高血压，18年购买了一份医疗险，过了等待期后被诊断罹患甲状腺癌，之后保险公司调查到客户的医疗记录，以客户有高血压未告知拒赔。
案例10：医疗险这样拒赔合理吗？
题主在做完腰椎间盘突出微创手术后申请理赔，保险公司查到5年前客户在外院做过CT，但客户说是今年做的CT、核磁，只是在医生询问病史的时候，回答了4、5年前开始腰有酸胀感。
案例11：保险公司拒赔，如何扭转？
题主是保险代理人，自己给自己买了一份医疗险，投保时也咨询过销售主管和经理，医院检查和手术，同时申请理赔。但保险公司查到早在两年前，客户就因为神经炎症住院观察过，因此拒赔。
案例12：通过蜗牛保险平台购买保险后被拒赔
题主全家通过保险经纪人购买了香港保险，购买后因为未如实告知既往病史，保险公司查到体检报告异常，拒赔。
（1）为什么会拒赔？在12个案例中，出现了一个高频词汇，叫“未如实告知”，不可否认，被保人都犯了一个投保中最常见的低级错误，让保险公司钻了空子。
保险并不是任何人都能买，想买就能买的，首先得过它的核保再说，核保说你能买了，你才能买，核保说你不能买，就算硬买也是白买，不会赔的。
核保，主要是对身体健康的评估。你把身体状况如实告知保险公司，保险公司来评估，最终做出是否符合购买要求的结论。保险公司又不傻，明明知道你身体不行还让你买，莫不是钱赔的越多越兴奋？所以，越是身体欠佳的人，买保险越发困难，
但是，很多人不知道这个环节，或者是卖保险的人，刻意隐瞒这个环节。因而导致了大量拒赔的情况。
根据江苏省保监会的一组数据，52%的拒赔，就是因为被保险人未如实告知既往病史对有既往病史的用户，保险公司会考虑要不要承保，若不如实告知，后续出险大概率会发生拒赔这种情况。
很多老百姓，不管这保险能买不能买就买了，最后真到了出险的时候，理赔纠纷就找上了门，能怪谁？当然，错也可能不出在大家身上，从上面案例中我们可以发现，保险业务员销售误导非常严重，什么小病不要紧，保险公司查不出来。什么两年不可抗辩，保险公司一定赔。奉劝大家不要抱有侥幸心里。
（2）如何避免被拒赔？避免保险公司拒赔，最好的答案是，认真做好核保，主要是的核保，核保了，能买则买，不能买咱也别强求，要硬买，那你就要做好被拒赔的准备。
这也真不是我吓唬你，核保没做好，理赔就会出问题。这个问题在我另一篇文章里，对核保问题做了很详细的解答，可以参考这篇：一文读懂如何核保？
案例13：泰康在线保险这样拒赔是不是损害了消费者权益，怎样才能获赔？
题主给婆婆买了份意外险，后客户严重扭伤申请理赔，第一次申请保险公司给予赔付，第二次申请费用较高，保险公司以不符医院拒赔，但第一医院就诊。
案例14：买泰康老年防癌险被坑了，不赔怎么办？
题主给父亲投保了一份防癌医疗险，不限社保用药，在理赔时客户所得的理赔款和预期相差太大，并在后续续保中被保险公司要求退保。
案例15：众安保险销售误导，怎么维权？
题主通过互联网给母亲购买了一份百万医疗险，1万免赔额，母亲因病住院，总医疗费2万多（未报销前），社保报销后申请理赔，保险公司以医疗费未超过免赔额而拒赔。
（1）为什么会拒赔？三个案例医院、赔付金额、免赔额问题，都可以归纳为除外责任。除外责任，指的是保险不保的内容。
PS：免赔额是自己要承担的费用，只有超过免赔额才会赔。
还是来自江苏省保监会的数据，39%的拒赔，属于条款约定的除外责任保险公司一开始就会跟你明确约定好，我们只保哪些，哪些情况不赔。
像这里的第一个案例，如果客户确实医院（一般医院）就诊，那保险公司不赔合情合理。医院，第一次赔了第二次拒赔，那应该是保险公司的问题了，信息还不够，不好说。
像是下面定期寿险的条款，就明确说了酒后驾驶、故意杀害骗保等等情况不保：
如果遇到了上述的情况，保险公司是不赔的。
（2）如何避免被拒赔？除外责任，是保险合同里常见而重要的条款之一。在投保之前，一定一定要看，一字一句得看，每个标点都要看。
它在保险合同里白纸黑字写得清清楚楚，什么情况能赔，什么情况不能赔，大家心里都有个数。
案例16：关于商业医疗保险理赔的难题，请大神们帮帮我？
题主通过别人介绍买了份保险，等待期天，等待期后因心脏支架申请理赔，保险公司以病历描述半年前有发作性胸闷，属于等待期内出险，拒赔。
案例17：怎么看支付宝买的“大病无忧宝”保险意外骨折理赔被拒赔，投诉快一月无回应？
题主年7月26日投保大病无忧保，等待期30天，同年8月5日，客户因摔伤致右下肢疼痛伴活动受限5H”住院，21日出院，保险公司以不在保险期间内（等待期内）为由拒赔。
但从条款上看，支付宝《大病无忧宝》关于意外的责任是没有等待期的。最后通过发帖获得合理解决。
（1）为什么会拒赔？等待期，它指的是投保后的疾病观察期。如果等待期内出险了，保险公司不赔，退还已交保费。
保险公司会设置这样一个期限，目的性很强，就是为了防止带病投保，被骗保。会存在这样一些人，从目前不正规渠道确诊疾病了，立马着手开始买保险，结果买完就赔。于是乎，这就有了等待期。
等待期的设置，保险公司避免了骗保的风险，但是客观上也把一些等待期内生病出险的人拒之门外。实属无奈。
（2）如何避免被拒赔？若等待期内确实出险了，保险公司拒赔，咱也没话可说，你若真想赔，可能就得走司法程序了。
但是吧，等待期一般不会太长，目前医疗险大概30天，重疾险和寿险大概90天、在等待期期间，如果不是紧急问题，尽量减少体检。
案例18：被保险销售员骗了我该如何维权？
题主本来想买的是一份含住院津贴的保险，结果买的是附加在重疾险上保险组合套餐，而且在第二年的续保中，保险公司拒绝续保。（相当于买的是重疾险）
案例19：求助各位，香港保诚代理人保单诈骗？
题主通过代理人给一家人买了保险，其中有两年的保费都是转交给了代理人，有