人们对于自己的身体状况，总是高估的。直到买保险时，才发现身体早就不是自己心目中的好身体，这个不保，哪个不赔，要么加钱，要么延期甚至被拒保。
谁都希望自己买的保险能对自己最薄弱的地方重点加强，可是居然保险恰恰不保自己最担心的病，扎心。。。
蜗牛君在后台看得最多的留言，基本就是：XX病可以买吗？怎么买？被除外了怎么办？
先给大家科普一下，核保会出现的几种结论，具体看图↓↓↓
下面，蜗牛君带大家透过案例看蜗牛核保服务……
除外的乳腺结节，1年后重新保回来
投保情况：
T女士：38岁。
医保卡代刷有肾脏钙化，肾脏囊肿，冠脉检查记录；
本人.5体检报告：本人体检胃蛋白酶原轻度异常，幽门螺旋杆菌阳性，甘油三酯略低，甲状腺弥漫性改变伴甲状腺结节3级，甲功尚可，盆腔积液1.8cm，尿潜血2+，乳腺结节3级。
难点1：T小姐姐跟蜗牛学习以后，才发现自己医保卡代刷的问题非常严重，要知道如果冠状动脉有问题算到自己头上，那基本上重疾险就跟自己无缘了。自己着急跟几家保险公司的客服问了一下，得到的都是如果有代刷那么会直接拒保，情急之下，做了蜗牛的付费咨询。
蜗牛解决方案：经纪人帮T女士找到了愿意为蜗牛用户提供自证清白机会的保险公司，T女士提供了以上检查病史患者本人资料，并且自己自查了相关的项目排除没相关疾病。（蜗牛多年来在健康告知方面的良好信誉，让部分保险公司愿意为蜗牛的用户开放核保机会）
有惊无险，代刷问题顺利解决。
难点2：T女士去年的检查报告，有很多还是有问题的：甲状腺问题、尿潜血问题和乳腺问题是保险公司最担心的。
甲状腺癌和乳腺癌，是保险公司赔得最厉害的两种癌症，也是女性最高发的癌症。甲状腺结节3级、乳腺结节3级，癌变的风险很高，正常承保不可能。
T女士最希望的就是这两个癌症重点保障，这是她最担心的事情，从现在看，市场上很多重疾不光3级会除外承保，1-2级都很容易被除外承保，这对T女士来说，很难接受。
T女士想重新去体检一次看看有没有好转，蜗牛经纪人建议无需做全身检查，而是重点复查问题项就好，千万不要查出来其他问题更影响投保，并告知T女士要去复查的项目。
年10月复查乳腺超声：乳腺增生改变、右乳片状低回声结节7.4X3.8mm（边界欠清）、左侧附件囊性回声16X13mm、宫颈囊肿5X4mm，尿常规复查正常。
蜗牛解决方案：拿到复查报告后，经纪人判断T女士的乳腺和甲状腺癌会被除外，于是挑选了在女性癌症保障方面很有优势，并且可以等以后治好后重新保回来的重疾险。
保险公司承保如下：
次标准体承保。除外甲状腺恶性肿瘤及其转移癌、甲状腺原位癌，除外乳腺恶性肿瘤及其转移癌、乳腺原位癌。
T女士很快投保，有个三级的乳腺结节，她一直都很担心，于是很快就安排了手术，切除了乳腺结节。
.12：乳腺手术，病理良性；
.8：复查乳腺，显示乳腺增生。
半年后复查显示良好并未复发，蜗牛经纪人一直跟T女士保持着联系，一拿到复查的报告，马上给T女士申请复议，很快复议通过。
.9：成功申请复议只除外甲状腺，乳腺保回来。
正常来说的话，如果甲状腺结节进行干预治疗，也很有希望三级变二级，也就是说，T女士如果将来甲状腺降到2级，也有机会把甲状腺癌保回来。
T女士如释重负。
案情回顾：
T女士的情况有两个非常难解决的问题，一个是医保卡代刷，一个是想保本来要除外的癌症。
如果是常规的互联网保险，甚至是线下保险，都很难解决这两个问题。
绝大多数保险公司都不会接受，医保卡代刷和投保后重新修改核保结果。
但这样对于用户来说，非常的不公平，毕竟，代刷的病不是自己的，并不会增加发病风险，而且如果病治好的话，保险公司最担心的风险解除，为什么不能保回来呢？
代刷问题首先需要蜗牛的长期信誉，让保险公司能给一个机会给用户自证清白，经纪人需要多次跟保险公司沟通过程细节；
复议需要经纪人长期